Die klassische Immobilienleibrente – finanzielle Sicherheit im Ruhestand

Ihr Eigenheim ist ein wie ein Schatz. Ein Schatz, der durch die Immobilienleibrente gehoben werden kann.
Eine Immobilienleibrente – auch als „Rente aus Stein“ oder „Immobilienrente“ bekannt, bietet Ihnen die Möglichkeit, das in ihrer Immobilie gebundene Kapital gegenwärtig für Ihre Zwecke zu verwenden, obwohl Sie Ihr Haus oder Ihre Eigentumswohnung selbst bewohnen.

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Die Immobilie bleibt und die Rente kommt

Im Gegensatz zum Verkauf können Sie mit einer Immobilienleibrente weiterhin Besitzer Ihrer Immobilie bleiben, Ihre gewohnte Umgebung beibehalten und trotzdem einen großen Teil des in Ihrer Immobilie angesparten Vermögens selbst nutzen. Immobilienleibrenten können für sowohl für eine oder auch mehrere Personen – sogenannte verbundene Leben – vereinbart werden. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich hierbei um Ehepartner, Lebenspartner oder Geschwister handelt.

Eine Immobilienleibrente bietet den Vorteil der lebenslangen, finanziellen Absicherung. Gleichzeitig beinhaltet sie, wie jede andere staatliche oder private Rente, ein Risiko bei vorzeitigem versterben. Je länger Sie leben, desto größer ist Ihr finanzieller Vorteil. Auch über den gesamten Wert der Immobilie hinaus.

Unterstützung in allen Lebenslagen durch die Immobilienleibrente

Die Immobilienleibrente kann Ihnen finanzielle Mittel verschaffen, um zusätzliche Kosten wie Pflege zu Hause, Hilfe bei der Hausarbeit, beim Essen kochen oder im Garten zu tragen. Für einige Menschen bietet sie den Ausweg aus alten Immobilienschulden oder anderen finanziellen Belastungen. Sie verschafft auch bei Bedarf zusätzliche finanzielle Spielräume, um etwa Kinder und Enkel zu unterstützen. Für Menschen ohne Erben bietet die Immobilienleibrente die Möglichkeit, das eigene Vermögen selbst zu verzehren, ohne es später dem Staat anheim fallen lassen zu müssen.

Die regelmäßige Rente im Blick

Neben dem „kostenlosen Wohnen“ profitieren Sie bei den Modellen der Immobilienleibrente von einer regelmäßigen monatlichen Zahlung, auf Wunsch auch in Kombination mit einer Einmalzahlung. Darüber hinaus müssen Sie bei vielen Modellen der Immobilienleibrente Kosten für die Hausverwaltung, für die Instandhaltungsrücklage oder größere Reparaturen nicht mehr tragen. Ihre Immobilie ist praktisch mit einer auszahlungsfähigen Renten- oder Lebensversicherung vergleichbar. Sie bietet Ihnen finanzielle Liquidität im Alter aus Ihrem erspartem Vermögen und gleichzeitig ein grundbuchlich gesichertes Wohn- bzw. Nießbrauchrecht im eigenen Zuhause.

Ihre Rechte auf lebenslange monatliche Rentenzahlung sowie auf lebenslanges mietfreies Wohnen werden vom Notar im Grundbuch erstrangig eingetragen.

So funktioniert die Berechnung

Ausgehend vom aktuellen Wert der Immobilie (Verkehrswert), der üblicherweise von einem unabhängigen Sachverständigen ermittelt wird, fließen folgende Faktoren in die Berechnung der Immobilienleibrente ein:

  • Das Alter und Geschlecht der oder des Wohnberechtigten zur Ermittlung des Wohnwertes.
  • Die Kosten der Immobilienbewirtschaftung und aktuell notwendige und zukünftige Instandhaltung und Reparaturen sowie Zinsfaktoren.

Hier einige konkrete Beispiele aus bereits abgeschlossenen Verträgen:

Ein Ehepaar wohnt in einem Reihenhaus am nördlichen Berliner Stadtrand. Das Gebäude hat einen Verkehrswert von 387.000 Euro. Die Ehefrau ist gerade 70 Jahre alt geworden, der Ehemann ist acht Jahre älter. Sie erhalten neben dem lebenslangen Wohnrecht im Wert von 1.490 Euro im Monat (entspricht 12 Euro pro m2 Wohnfläche) und der Freistellung von größeren Reparatur- und Instandhaltungskosten eine monatliche lebenslange Rente in Höhe von 765 Euro.

Ein alleinstehender Herr im Alter von 82 Jahren bewohnt eine 3-Zimmer Wohnung in Spandau. Die Wohnung hat einen Verkehrswert von 230.000 Euro. Neben dem Wohnrecht im Wert von 805 Euro pro Monat) erhält er eine monatliche Leibrentenzahlung i. H. v. 1.534 Euro. Darüber hinaus verringert sich seine monatliche Nebenkostenzahlung um 94 Euro.

Ein Paar, beide sind 75 Jahre alt, bewohnen ein Haus im Berliner Umland mit einem Wert von 300.000 Euro. Der Wert des Wohnrechts beläuft sich auf 920 Euro pro Monat. Die monatliche Leibrentenzahlung beträgt 820 Euro. Die Kosten für größere Reparaturen und Instandhaltung müssen nicht mehr selbst aufgebracht werden.

Immobilienleibrenten und das Finanzamt

Wenn Sie mit der Immobilienleibrente neben dem lebenslangen Wohn- bzw. Nießbrauchrecht anstelle von Rentenzahlungen auch eine Einmalzahlung vereinbaren, gelten für den einmalig gezahlten Betrag die allgemeinen Regeln für die steuerliche Behandlung von Immobilienverkäufen: Der Gewinn aus dem Verkauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung ist nicht zu versteuern, wenn zwischen Anschaffung bzw. Herstellung der Immobilie und deren Veräußerung mindestens 10 Jahre liegen. Die Spekulationssteuer fällt auch dann nicht an, wenn Sie seit dem Kauf bzw. der Fertigstellung zumindest im Jahr des Verkaufs und den beiden Vorjahren selbst in der Immobilie gewohnt haben.
Die lebenslangen monatlichen Rentenzahlungen werden dagegen steuerlich erfasst, allerdings nur mit dem sogenannten Ertragsanteil. Er ist abhängig vom Lebensalter bei Abschluss des Vertrages.
Die folgende Tabelle nennt den vom Finanzamt kalkulierten Ertragsanteil in Abhängigkeit vom Lebensalter.:

Bei Beginn der Rente vollendetes Lebensjahr des RentenberechtigtenErtragsanteil in %
65 bis 6618
6717
6816
69 bis 7015
7114
72 bis 7313
7412
7511
76 bis 7710
78 bis 799
808
81 bis 827
83 bis 846
85 bis 875

Beispiel: Bei einer 71-jährigen rentenberechtigten Person mit einer monatlichen Leibrente von 1.000 Euro wären also 140 Euro (14 % von 1000 Euro) steuerlich zu betrachten (und nicht etwa voll an das Finanzamt abzuführen). Diese 140 Euro würden dann mit dem jeweils persönlichen Steuersatz belegt (z.B. 20%). In diesem Fall müssten also von den monatlich bezogenen 1.000 Euro Leibrente 28 Euro an das Finanzamt an Steuern gezahlt werden.

Viele Rentner zahlen keine Steuern, so dass möglicherweise auch die monatlichen Leibrenten steuerfrei bleiben. Dies lässt sich vorab klären. Das lebenslange Wohnrecht bleibt in jedem Fall steuerfrei.

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Wohnung Leibrente

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Fazit

Immobilieneigentümer können durch Immobilienleibrenten eine Menge profitieren. Aufgrund der unterschiedlichen Lebenssituationen und der Vielzahl an Modellen und Gestaltungsmöglichkeiten ist eine intensive Beratung unbedingt erforderlich. In einem gemeinsamen Gespräch können wir zusammen herausfinden, welches Modell für Sie das Richtige ist. Im Raum Berlin-Brandenburg berate ich Sie gerne persönlich, kompetent und kostenlos.